Daftar Isi
AdaKami adalah aplikasi pinjaman online izin OJK yang menawarkan dana tunai online cepat cair dengan syarat cukup KTP. Dari pengalaman mencoba, keunggulannya adalah proses pengajuan yang mudah dan cepat, serta manfaat ekonomi. Tapi peminjam perlu memperhatikan dengan cermat soal biaya dan bunga kreditnya.
Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah. Berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu, saat proses kredit hanya bisa lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit.
Fintech menawarkan cara baru dalam mengajukan pinjaman. Syaratnya cukup punya KTP dan bisa cair dalam waktu 24 jam sejak pengajuan.
Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang banyak merugikan konsumen peminjam. Baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan.
Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan pinjaman, perlu menggunakan hanya pinjaman online yang sudah berizin OJK.
Salah satu aplikasi yang sudah berizin OJK adalah AdaKami. Kami coba mengajukan dan berbagi pengalamannya.
AdaKami adalah salah satu Fintech P2P Lending yang sudah berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.
AdaKami sudah tersertifikasi iso 27001. Terlihat dari sertifikat Logo iso 27001 di situs mereka.
Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.
Buka aplikasi AdaKami, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.
Secara garis besar, proses pengajuan di platform pinjaman online adalah:
AdaKami menyediakan platform pinjaman dana tunai online dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.
Persyaratan pengajuan adalah WNI, usia 21 - 50 tahun, punya penghasilan tetap, memiliki e-KTP, punya buku tabungan atas nama pribadi dan menggunakan smartphone untuk bisa menggunakan aplikasi.
Fitur AdaKami adalah:
Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.
Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami.
Setelah nanti data diisi, lalu diolah oleh credit scoring, aplikasi akan menampilkan pilihan jumlah plafon dan tenor yang bisa diambil. Bisa saja penawarannya berbeda dengan yang ditampilkan di awal aplikasi.
Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung pada hasil analisa dan profil peminjam.
Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.
Bunga di AdaKami adalah 0.798% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui.
Simulasi Pinjaman di AdaKami adalah sebagai berikut:
| Plafon Rp | Tenor | Pengembalian Rp |
|---|---|---|
| 400,000 | 14 hari | 444,689 |
| 400,000 | 21 hari | 467,033 |
| 1,6 juta | 21 hari | 1,868,129 |
| 1,6 juta | 28 hari | 1,957,505 |
Pinjaman di AdaKami bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo.
Persyaratan pengajuan di platform pinjaman adalah:
Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia.
Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.
Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel, yang digunakan untuk mengajukan pinjaman (ini wajib), lalu AdaKami akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut yang Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi.
Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.
Selesai pembukaan akun dan verifikasi, aplikasi di AdaKami menampilkan plafon dan tenor yang bisa diambil.
Tapi, di tahap ini, Anda belum bisa memilih plafon dan tenor.
Kenapa?
Proses di AdaKami adalah aplikan mengisi data secara lengkap, lalu sistem credit scoring Artificial Intelligence (AI) akan mengolah dan kemudian menetapkan berapa besar plafon dan berapa lama tenor yang bisa diajukan.
Langkah berikutnya adalah pengisian data.
Data pertama yang harus diisi adalah data tentang diri peminjam. Mulai nama, alamat, no HP, status pernikahan, no WA, alasan meminjam, status tempat tinggal dan alamat rumah.
Semua kolom wajib harus diisi. Jika tidak lengkap, proses pengajuan tidak bisa pindah ke bagian berikutnya.
Tahap berikutnya pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini, fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.
Data yang wajib diisi adalah:
Informasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang Anda harus sampaikan.
Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.
Sebelum bagian ini dimulai, aplikasi AdaKami meminta akses di ponsel, yaitu: lokasi perangkat dan membaca kamera serta video.
Berikutnya adalah mengambil foto selfie dengan menggunakan kamera di ponsel yang di dalamnya terdapat aplikasi AdaKami. Foto ini harus diambil langsung dari kamera ponsel dan tidak bisa di upload dari tempat lain.
Saat foto diambil tidak boleh menggunakan kacamata dan topi. Foto diambil dalam posisi lurus dan cahaya terang
Ketika pengambilan foto, AdaKami akan meminta aplikan untuk melakukan sejumlah gerakan, seperti buka mulut, kedip mata, geleng kepala dsb. Gerakan ini tampaknya digunakan oleh mesin AI AdaKami untuk mengenali dan merekam calon peminjam secara online tanpa perlu bertemu langsung.
Selanjutnya adalah mengambil foto KTP. Ini juga wajib menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman.
Hasil dari membaca KTP adalah nama dan NIK yang otomatis tampil di aplikasi. Bisa dikoreksi oleh aplikan jika penulisannya salah.
Setelah semua oke, peminjam tinggal klik ‘Ajukan Pinjaman’. Untuk diproses lebih lanjut.
Untuk tujuan pencairan, rekening bank wajib diisi dengan nama di rekening yang sama dengan nama pengajuan. Tujuannya untuk menghindari kemungkinan fraud atau penyalahgunaan.
Setelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring AdaKami akan mengolah dan memunculkan rekomendasi plafon dan tenor pinjaman yang bisa diambil.
Keputusan credit scoring adalah final, yaitu approve atau reject, disetujui atau ditolak.
Jika disetujui, credit scoring akan memberikan rekomendasi, yaitu plafon maksimum Rp 1.6 juta dan pilihan tenor 14, 21 dan 28 hari.
Plafon yang direkomendasikan buat aplikasi saya lebih rendah dibandingkan plafon awal yang ditampilkan ketika membuka aplikasi. Kemungkinan karena ini adalah pengalaman pinjam pertama.
Karena nanti setelah melunasi pengalaman pinjam pertama, saya langsung mendapatkan kenaikan limit pinjaman. Kenaikkan ini memungkinkan saya mengambil pilihan jumlah pinjam lebih besar di kesempatan berikutnya.
Aplikan yang pengajuan ditolak, bisa mengajukan kembali. Kapan pengajuan kembali bisa dilakukan akan disampaikan di dalam aplikasi.
Setelah mendapatkan persetujuan, jika setuju untuk mengambil pinjaman dengan plafon yang ditawarkan, silahkan klik ‘pinjam segera’.
Proses berikutnya adalah tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam. Tanda tangan elektronik ini adalah proses yang sudah disetujui oleh otoritas jasa keuangan OJK untuk peminjam dan pemberi pinjaman melakukan persetujuan perjanjian lewat online, tidak perlu tanda tangan basah.
Proses tanda tangan elektronik adalah:
Setelah selesai proses tanda tangan elektronik di aplikasi, AdaKami menyatakan bahwa proses sudah selesai dan pencairan dilakukan dalam waktu 24 jam.
Pencairan dilakukan ke rekening bank yang sudah didaftarkan. Harus dipastikan bahwa rekening bank atas nama yang sama dengan pengajuan.
Berikut ini adalah cara bagaimana pengajuan dilakukan dalam aplikasi AdaKami.
Unduh aplikasi AdaKami di Google PlayStore dan Apple Store. Bisa dilakukan dengan smartphone dan gratis.
Buat akun di aplikasi AdaKami dengan mengisi email dan melakukan konfirmasi.
Masuk ke aplikasi dan bisa melihat plafon serta tenor pinjaman. Tapi, plafon dan tenor ini bisa berbeda dengan persetujuan nanti, yang tergantung hasil credit scoring
Mulai pengisian dengan data pribadi. Wajib diisi semua, mandatory.
Mengisi data pekerjaan, termasuk penghasilan. Wajib diisi semua, mandatory.
Mengisi Kontak Darurat sebanyak 2 pihak. Wajib diisi.
Ambil foto dengan kamera ponsel dan ikuti petunjuk yang diminta.
Upload KTP dengan aplikasi AdaKami di ponsel. Cek nama dan NIK, apakah sudah tepat, jika salah bisa dikoreksi
Setelah pengisian data dan dokumen selesai, AI Credit Scoring memproses. Bisa disetujui atau ditolak.
Berdasarkan data, credit scoring memproses dan memberikan rekomendasi plafon dan tenor kredit. Plafon yang diberikan lebih rendah dibandingkan awal di aplikasi.
Berdasarkan plafon yang disetujui, pinjaman diajukan oleh aplikan. Bisa lebih rendah dari maksimum plafon yang dimungkinkan.
Pengajuan disetujui dan perlu melanjutkan dengan proses tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam untuk bisa uang dicairkan ke rekening bank.
Dilakukan proses tanda tangan elektronik atas Perjanjian Pinjam Meminjam sesuai ketentuan OJK. Cara tanda tangan ini dilakukan secara online dan sah.
Ketentuan bunga harian dan biaya pinjaman yang dicantumkan dalam Perjanjian Kredit. Wajib diketahui peminjam.
Disediakan dua jenis cara pembayaran cicilan untuk pengembalian dana pinjaman, yaitu transfer bank di akun VA BNI dan setoran ke jaringan Alfa.
AdaKami menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Ini dikenakan jika pengembalian dana pinjaman tidak dilakukan.
Sesuai dengan informasi di Perjanjian Pinjaman, denda terlambat adalah:
Sesuai ketentuan Asosiasi Fintech AFPI dan otoritas jasa keuangan OJK, maksimum denda dan bunga tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman.
PT Pembiayaan Digital Indonesia, Jl.H.R. Rasuna Sahid Blok X-5 No. 13 Kuningan Timur, Jakarta Selatan.
Customer Service: 021-29323998, [email protected]
AdaKami secara resmi telah berizin otoritas jasa keuangan OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.
Kita perlu tahu apa ciri - ciri penawaran fintech pinjaman dana online yang bagus, antara lain:
Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.
Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.
Daftar Isi
Mengelola keuangan adalah salah satu hal penting yang perlu dikuasai oleh kita semua... Baca Lagi
Cara kredit cicilan tanpa agunan ditawarkan di Shopee untuk belanja online Apa kredit... Baca Lagi
Komentar (3 Komentar)