Daftar Isi
Bunga pinjaman online selalu menjadi kontroversi karena dipandang jauh dari rendah, sangat tinggi, mencekik, bahkan fintech yang unggul soal kredit langsung cair, dituding rentenir online. Untuk membuktikannya, saya review 8 aplikasi pinjaman uang online yang terdaftar di otoritas jasa keuangan OJK, untuk mengetahui berapa bunga pinjaman online. Apakah betul bunganya setinggi yang banyak dikeluhkan? Dimana pinjaman online bunga paling rendah ?
Tidak ada produk keuangan yang tumbuhnya secepat fintech pinjaman online.
Saat ini, jumlah fintech P2P mencapai 160 lebih yang terdaftar dan diawasi otoritas jasa keuangan OJK, meningkat tajam dari pertama kali perizinan dibuka OJK pada akhir 2016.
Namun, pinjaman online bukan tanpa kontroversi. Salah satunya, diluar banyak kontroversi lain, adalah bunga pinjaman online yang dianggap tinggi dan mencekik.
Muncul pula banyak pinjol ilegal yang merugikan.
Berikut ini adalah daftar aplikasi pinjaman online bunga rendah 2021, sebagai berikut:
Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair.
Aplikasi perlu diunduh untuk mendapatkan pinjaman online di Kredit Pintar yang hanya meminta syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.
Fitur pinjaman cepat cair tanpa jaminan yang ditawarkan Kredit Pintar, adalah:
Syarat pengajuan pinjaman di Kredit Pintar sebagai berikut:
Dalam proses persetujuan dan pencairan uang tunai ke rekening nasabah, Kredit Pintar melakukan pemotongan biaya administrasi di awal, disebutnya biaya provisi, sehingga dana yang diterima nasabah tidak sebesar persetujuan plafon pinjaman.
Misalnya, saya mengajukan plafon kredit Rp 600 ribu, dan disetujui, maka dana yang cair ke rekening saya adalah Rp 570 ribu (bukan Rp 600 ribu) karena Rp 30 ribu adalah potongan biaya dimuka.
Tetapi, perhitungan bunga ditentukan dari jumlah pinjaman yang disetujui, Rp 600 ribu (bukan dari Rp 570 ribu), yang kemudian akan menentukan jumlah pelunasan.
Pemahaman cara perhitungan ini penting buat peminjam untuk bisa menentukan berapa bunga pinjaman di Kredit Pintar.
Karena jika hanya berhitung berdasarkan bunga % saja tidak akan merefleksikan kondisi total bunga sebenarnya.
Saya menghitung bunga Kredit Pintar dan menemukan bunganya 0,8% per hari, yaitu:
Rincian perhitungan bunga Kredit Pintar dalam tabel dibawah ini:
| Pinjaman | Pencairan | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| 600,000 | 570,000 | 28 hari | 697,600 | 0,8% | 22,3% |
| 1,200,000 | 1,140,000 | 28 hari | 1,394,400 | 0,8% | 22,3% |
| 1,500,00 | 1,425,000 | 28 hari | 1,743,000 | 0,8% | 22,3% |
| 1,800,000 | 1,710,000 | 28 hari | 2,091,600 | 0,8% | 22,3% |
Tabel Bunga Kredit Pintar
Kredit Pintar mengambil bunga harian maksimum sesuai ketentuan AFPI untuk semua tenor pendek atau panjang, serta semua plafon kecil atau besar.
Semuanya sama kena 0,8% sehari.
Maucash adalah aplikasi pinjaman uang cicilan tanpa jaminan dari kolaborasi FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P dari OJK.
Fitur dana tunai Maucash adalah:
Untuk mendapatkan pinjaman pertama, Maucash hanya memberikan jumlah plafon maksimum Rp 1.500.000 dan untuk ajukan pinjaman kedua dan seterusnya, jumlah pinjaman bisa meningkat mencapai maksimum.
Persyaratan di Maucash hanya membutuhkan KTP (e-KTP) dan pilihan dari dokumen dibawah ini untuk melengkapi pengajuan pinjaman, yaitu:
Maucash memotong biaya provisi dimuka sebelum dana tunai cair ke rekening nasabah.
Jadi, dana yang diterima nasabah di rekening pencairan tidak sebesar plafon pinjaman yang disetujui.
Saya menghitung bunga Maucash dan menemukan bunganya 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman, dengan rincian berikut
Rincian perhitungan bunga Maucash dalam tabel dibawah ini:
| Pinjaman | Pencairan | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 | 850,000 | 61 hari | 1,244,000 | 0,75% | 46% |
| 1,500,000 | 1,275,000 | 61 hari | 1,866,000 | 0,75% | 46% |
| 2,000,00 | 1,700,000 | 3 bulan | 2,526,000 | 0,53% | 48% |
| 2,500,000 | 2,125,000 | 3 bulan | 3,159,000 | 0,53% | 48% |
Tabel Bunga Maucash
Maucash menerapkan bunga harian yang berbeda, tergantung pada tenor pinjaman.
Makin lama masa pinjaman, bunga harian sedikit lebih rendah. Bisa dilihat bahwa bunga harian tenor 61 hari dan 3 bulan berbeda, yaitu 0.75% vs 0.53%.
Maucash tidak mengambil bunga maksimum AFPI 0.8% per hari tetapi menetapkan sedikit lebih rendah di 0.75% per hari.
Julo adalah pinjaman uang cicilan tanpa jaminan terdaftar di OJK.
Aplikasi Julo menawarkan beberapa produk pinjaman, yaitu:
Dari pengalaman ajukan pinjaman, saya mendapatkan credit scoring, Julo Poin, B+, yang mana bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:
Saya memilih Julo Mini dan mengajukan kredit Rp 1,000,000 selama 30 hari.
Dalam perjanjian, Julo menyebutkan ketentuan pencairan dan pelunasan kredit adalah:
Dari sini, saya menghitung bunga (pinjaman saya 30 hari) adalah 16% untuk 1 bulan.
Bunga 16% sebulan artinya 0,53% sehari relatif murah dibandingkan bunga pinjaman online lain.
Tunaiku adalah cicilan online tanpa jaminan yang memberikan plafon tinggi dan bisa dicicil sampai 20 bulan.
Fitur Tunaiku adalah:
Saya mengajukan pinjaman di Tunaiku untuk tahu berapa bunganya.
Cara paling gampang menghitung bunga yang lebih akurat adalah menghitung cicilan per bulan selama masa tenor pinjaman dibandingkan dana yang dicairkan ke rekening peminjam.
Dalam kontrak pinjaman, Tunaiku menyampaikan skedul cicilan sbb:
Bunga per bulan menjadi relatif rendah di 4% an per bulan.
Tetapi, perlu diingat, bahwa ada kewajiban tenor 6 bulan, sehingga secara total bunga nasabah yang harus membayar 25%+.
Indodana adalah aplikasi pinjam uang tunai tanpa slip gaji tanpa kartu kredit, yang menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:
Syarat pengajuan kredit di Indodana adalah:
Saya mengajukan pinjaman tunai di Indodana untuk mengecek berapa besar bunganya.
Saya menghitung bunga Indodana dan menemukan bunganya 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman, dengan rincian berikut
Rincian perhitungan bunga Indodana dalam tabel dibawah ini:
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total |
|---|---|---|---|---|
| 1,000,000 | 30 hari | 1,237,000 | 0,80% | 23.70% |
| 2,000,00 | 3 bulan | 3,259,000 | 0,70% | 62.95% |
| 3,000,000 | 3 bulan | 4,540,500 | 0,57% | 51.35% |
Tabel Bunga Indodana
Pinjaman Go adalah salah P2P berizin OJK yang menawarkan pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP lewat aplikasi di seluruh Indonesia.
Pinjaman Go hanya menawarkan dua tenor, yaitu 14 hari dan 21 hari dengan plafon kredit dari Rp 1.2 juta sampai paling tinggi Rp 6 juta.
Peminjam mengunduh aplikasi di Playstore dan memenuhi persyaratan sebagai berikut:
Cara perhitungan pencairan dan pengembalian kewajiban pelunasan di pinjaman Go cukup berbeda dengan umumnya fintech lending yang lain.
Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.
Nasabah pertama mengajukan Rp 1.2 juta dan disetujui tetapi dana pencairan ke rekening adalah Rp 1 jutaan (bukan Rp 1.2 juta) dan kewajiban pengembalian adalah Rp 1.2 juta, berikut ini rinciannya:
Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% utk masa pinjaman 14 hari.
Rupiah Cepat adalah pinjaman online dana cepat lewat aplikasi secara cicilan sampai jangka waktu 3 bulan, dengan fitur:
Rupiah Cepat menawarkan pinjaman hanya modal KTP dengan proses pengajuan 15 menit.
Persyaratan pengajuan adalah:
Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta.
Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.
Bunga pinjaman Rupiah Cepat adalah 0,54% sd 0,39% per hari, yaitu:
Rincian bunga bisa dilihat dalam tabel berikut:
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total Bunga |
|---|---|---|---|---|
| 400,00 | 65 hari | 540,000 | 0,54% | 35,00% |
| 400,00 | 70 hari | 524,400 | 0,41% | 31,10% |
| 400,00 | 90 hari | 541,300 | 0,39% | 35,33% |
| 1,000,000 | 65 hari | 1,351,400 | 0,54% | 35,00% |
| 1,000,000 | 70 hari | 1,356,000 | 0,47% | 35,60% |
| 1,000,000 | 90 hari | 1,353,200 | 0,39% | 35,33% |
| 5,000,000 | 65 hari | 6,756,800 | 0,54% | 35,00% |
| 5,000,000 | 70 hari | 6,779,700 | 0,47% | 35,60% |
| 5,000,000 | 90 hari | 6,765,900 | 0,39% | 35,33% |
Bunga Pinjaman RupiahCepat
Bunga di RupiahCepat pada tergantung dari masa pinjaman, makin lama tenor makin rendah bunga per hari meskipun total bunga dibayar menjadi semakin besar.
UangTeman adalah salah satu fintech dana cepat yang pertama kali meluncurkan aplikasi pinjaman online cepat cair dalam waktu kurang dari 24 jam.
Lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore, konsumen bisa mengajukan produk utama UangTeman, yaitu dana tunai dengan tenor singkat selama jangka waktu 30 hari.
Tersedia simulasi pinjaman di aplikasi untuk bisa menghitung bunga, biaya layanan dan kewajiban lain, sebelum nasabah mengajukan kredit.
Jadi, nasabah bisa menghitung secara transparan di muka segala kewajiban yang harus dilunasi saat jatuh tempo.
UangTeman memiliki dua produk pinjaman, yaitu pinjaman harian dan cicilan, yang masing - masing memiliki bunga berbeda, dengan fitur berikut:
Dalam jenis pinjaman harian, nasabah harus melunasi di akhir tenor pinjaman. Ini bukan cicilan tetapi pelunasan satu kali di akhir tenor.
Bunga di UangTeman dibedakan atas pinjaman harian (sekali bayar di akhir tenor) dan cicilan.
UangTeman bunga per hari 0,8% tenor 65 hari dan 70 hari, yaitu:
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total Bunga |
|---|---|---|---|---|
| 1,500,000 | 65 hari | 2,280,000 | 0,80% | 52% |
| 2,000,000 | 65 hari | 3,040,000 | 0,80% | 52% |
| 2,500,000 | 65 hari | 3,800,000 | 0,80% | 52% |
| 3,000,000 | 65 hari | 4,560,000 | 0,80% | 52% |
| 1,500,000 | 70 hari | 2,340,000 | 0,80% | 56% |
| 2,000,000 | 70 hari | 3,120,000 | 0,80% | 56% |
| 2,500,000 | 70 hari | 3,900,000 | 0,47% | 56% |
| 3,000,000 | 70 hari | 4,680,000 | 0,39% | 56% |
Bunga Pinjaman Harian UangTeman
UangTeman cicilan plafon Rp 3.5 juta sd Rp 10 juta tenor 3 bulan dan 6 bulan menetapkan bunga harian 0,6% sd 0,55% tergantung tenor sebagai berikut:
| Pinjaman | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total Bunga |
|---|---|---|---|---|
| 3,500,000 | 3 bulan | 5,390,000 | 0,60% | 54% |
| 3,500,000 | 6 bulan | 6,965,000 | 0,55% | 99% |
| 10,000,000 | 3 bulan | 15,400,000 | 0,60% | 54% |
| 10,000,000 | 6 bulan | 19,900,000 | 0,55% | 99% |
Bunga Pinjaman Harian UangTeman
Bunga per hari untuk cicilan lebih murah, yaitu 0.60% sd 0.55% per hari, dibandingkan pinjaman harian.
Tetapi, karena cicilan diambil dalam masa pinjaman lebih panjang, 3 bulan dan 6 bulan, maka total bunga yang harus dibayar oleh nasabah menjadi lebih besar.
Lihat total bunga cicilan 6 bulan mendekati 100% pengembalian, yaitu:
Saya melakukan survei ke 8 fintech terdaftar dan diawasi otoritas jasa keuangan OJK untuk melihat berapa bunga yang diberikan pinjaman online, yang selama ini dipersepsikan memberikan bunga sangat tinggi.
Hasilnya, tidak semua dana pinjaman online menerapkan bunga tinggi. Ada yang pinjaman online bunga rendah.
Kebijakan AFPI membatasi maksimum bunga diikuti oleh semua fintech yang saya survei diatas.
Tetapi, rendahnya pinjaman online tidak bisa dibandingkan dengan tingkat suku bunga bank karena keduanya punya karakter yang berbeda.
Jadi, kalau ingin mengajukan kredit di dana pinjaman online, Anda sebaiknya sudah punya gambaran mengenai bagaimana bunga yang dibebankan ke peminjam.
Pastikan juga tidak mengajukan pinjaman di pinjol illegal.
Daftar Isi
Pinjaman online P2P Lending menawarkan proses kredit mudah cepat langsung cair dan... Baca Lagi
ShopeePay sebagai dompet elektronik di layanan Shopee tidak bisa dipungkiri menjadi... Baca Lagi
Danakini adalah pinjaman online berizin OJK yang menawarkan kredit karyawan paylater... Baca Lagi